تبلیغات
نمایندگی بیمه سینا تالش کد 2426 - بیمه یارمند(عمر و سرمایه گذاری)


لطفا به ادامه مطلب مراجعه فرمایید.

بیمه های عمر
  

انسان‌ از آغاز پیدایش‌ جوامع‌ انسانی‌، در جستجوی‌ غریزی‌ به‌ دنبال‌ تأمینهای‌ جسمی‌، اقتصادی‌، اجتماعی‌ وسیاسی‌ بوده‌ است‌. باتوجه‌ به‌ همین‌ نیاز بوده‌ كه‌ شركتهای‌ بیمه‌ با ارائه‌ طرحهای‌ متفاوت‌ و ابتكاری‌ متناسب‌ با نیازهای‌جوامع‌ انسانی‌ درپی‌ تأمین‌ و تسهیل‌ این‌ غریزه‌ ثبات‌ مالی‌ و اقتصادی‌ برآمدند تا در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، شیرازه‌اقتصاد خانواده‌ها از هم‌ نپاشد و افراد وابسته‌ به‌ شخص‌ متوفی‌ و یا حادثه‌ دیده‌ بتوانند از مزایای‌ این‌ تأمین‌ اقتصادی‌بهره‌مند شوند. نیازهای‌ خانواده‌ در اغلب‌ جوامع‌ بشری‌ با هر درجه‌ای‌ از پیشرفت‌ و تكامل‌ را می‌توان‌ به‌ شرح‌ زیرطبقه‌بندی‌ كرد :
تأمین‌درآمدی‌معین‌ و مشخص‌برای‌افرادیك‌خانواده‌پس‌ازفوت‌نان‌آور خانواده‌
تأمین‌ درآمدی‌ معین‌ و مشخص‌ برای‌ ایام‌ از كارافتادگی‌، پیری‌ و بازنشستگی‌.
بیمه‌های‌ اشخاص‌ (عمر، حادثه‌، درمانی‌) یكی‌ از شاخصهای‌ شناخته‌ شده‌ برای‌ سنجش‌ میزان‌ تأمین‌ و رفاه‌ مردم‌ كشورهاست‌ و  كشورهایی‌ كه‌ افراد آن‌ به‌ فراخور نیاز خود از این‌ تأمین‌ برخوردارند، با اطمینان‌ و اعتماد بیشتری‌در برنامه‌ریزی‌ توسعه‌ و گسترش‌ جامعه‌ خویش‌ مشاركت‌ می‌نمایند.
بیمه‌های‌ عمر در مراحل‌ بدوی‌ خود برپایه‌ اصول‌ علمی‌ و فنی‌ در رابطه‌ با جدولهای‌ حق‌ بیمه‌ و نحوه‌ انتخاب ‌مخاطرات‌ پایه‌گذاری‌ نشده‌ بود و در واقع‌ پیدایش‌ جدول‌ مرگ‌ و میر(2) نقطه‌ عطفی‌ در تاریخچه‌ بیمه‌ عمر محسوب‌می‌شود و به‌ همین‌ دلیل‌ امروزه‌ بیمه‌گران‌ در زمان‌ گزینش‌ بیمه‌گذاران‌ عوامل‌ زیر را برای‌ قبول‌ یا رد یك‌ پیشنهاد وتعیین‌ حق‌ بیمه‌ مناسب‌ وضعیت‌ سنی‌ و سلامت‌ بیمه‌گذار در نظر می‌گیرند.
1-سن
در بیمه‌های‌ عمر، سن‌ بیمه‌گذار عامل‌ اصلی‌ تعیین‌ نرخ‌ حق‌ بیمه‌ به‌ شمار می‌رود و به‌ همین‌ دلیل‌ جداول‌ حق‌ بیمه‌با كاربرد جدول‌ مرگ‌ و میر، هزینه‌های‌ بیمه‌گر و نرخ‌ سود حاصل‌ از سرمایه‌گذاری‌ تنظیم‌ می‌شود
2- جنسیت‌
در اغلب‌ مناطق‌ جهان‌ به‌ اثبات‌ رسیده‌ است‌ كه‌ زنان‌ از عمر طولانی‌تری‌ برخوردارند و متوسط طول‌ عمرشان‌ بیشتراست‌. بدین‌ جهت‌ در شركتهای‌ بیمه‌ جداول‌ جمعیتی‌ نیز برحسب‌ مردان‌ و زنان‌ تهیه‌ می‌شود كه‌ این‌ جداول‌ در زمان‌محاسبه‌ حق‌ بیمه‌ به‌ كار می‌آید.
3- وضعیت‌ جهانی‌
ساختار فیزیكی‌ بدن‌ انسان‌ یكی‌ از عوامل‌ مهم‌ و تعیین‌ كننده‌ در انتخاب‌ و یا رد شخص‌ متقاضی‌ بیمه‌ عمر به‌حساب‌ می‌آید. پیشرفت‌ علم‌ پزشكی‌ و تشخیص‌ پزشكی‌ و آزمایشهای‌ متعددی‌ كه‌ انجام‌ می‌شود بیمه‌گر را دروضعیت‌ كاملا مناسبی‌ قرار می‌دهد تا با آگاهی‌ نسبت‌ به‌ پذیرش‌ یك‌ بیمه‌ شده‌ با نرخ‌ استاندارد و یا غیراستاندارد و یااضافه‌ نرخ‌ پزشكی‌ بیمه‌نامه‌ عمر صادر كند.
4- تاریخچه‌ سلامتی‌ خانواده
بسیاری‌ از آمار و تجربه‌ها نشان‌ داده‌ كه‌ عمر طولانی‌ و زیاد یك‌ امر موروثی‌ در خانواده‌هاست‌. عمرطولانی‌ ممكن‌ است‌ ریشه‌ در توارث‌ و یا محیط و شرایط زیست‌ خانواده‌ داشته‌ باشد. بعضی‌ از بیماریها موروثی‌ است‌ و به‌ همین‌ دلیل‌ علت‌ مرگ‌ والدین‌ و یا سایر اعضای‌ خانواده‌ می‌تواند در زمان‌ پذیرش‌خطر عامل‌ تعیین‌ كننده‌ محسوب‌ شود.
5- شغل‌ و حرفه
در كشورهایی‌ كه‌ شركتهای‌ بیمه‌، بیمه‌های‌ عمر گروهی‌ صنعتی‌ را در بازار عرضه‌ می‌كنند، شغل‌ وحرفه‌ بیمه‌گذاران‌ یكی‌ از مهمترین‌ عوامل‌ ارزیابی‌ خطر محسوب‌ می‌شود، زیرا بسیاری‌ از مشاغل‌ اثرات‌ناخوشایند خود را به‌ مرور بر زندگی‌ بیمه‌گذاران‌ نشان‌ می‌دهد، زیرا افرادی‌ كه‌ در معادن‌ كار می‌كنند و یاشرایط محیط كارشان‌ مساعد و مناسب‌ نیست‌ در درازمدت‌ با مرگ‌ و میر بیشتری‌ در مقایسه‌ با سایرگروه‌ها روبه‌رو می‌شوند.

صور مختلف‌ بیمه‌های‌ عمر در جهان‌
جوامع‌ انسانی‌ نیازهای‌ مختلف‌ اقتصادی‌ دارند و با همین‌ دیدگاه‌ شركتهای‌ بیمه‌ طرحهای‌ متفاوتی‌متناسب‌ با نیاز این‌ جوامع‌ ارائه‌ داده‌اند. آنچه‌ ما در اینجا به‌ آن‌ اشاره‌ می‌كنیم‌ تقسیم‌بندی‌ مختلف‌بیمه‌های‌ عمر است‌، حال‌ آنكه‌ هریك‌ از نمونه‌های‌ ذكر شده‌ دارای‌ زیر گروههای‌ بسیار متفاوتی‌ است‌.
بیمه های تمام عمر
بیمه عمرزمانی
بیمه ها مختلط پس انداز
بیمه های مستمری
بیمه ها بازنشستگی
بیمه های عمر گروهی

بیمه‌های‌ تمام‌ عمر
خطر فوت
در این‌ نوع‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌، قرارداد برای‌ تمام‌ مدت‌ عمر بیمه‌گذار بسته‌ می‌شود، و حق‌ بیمه‌ نیز به‌طور سالانه‌ پرداخت‌ می‌گردد. البته‌ می‌توان‌ ترتیب‌ پرداخت‌ حق‌ بیمه‌ را طوری‌ تنظیم‌ كرد كه‌ برای‌ تمام‌عمر نباشد، بلكه‌ با رسیدن‌ بیمه‌گذار به‌ سن‌ بازنشستگی‌ خاتمه‌ پیدا كند. سرمایه‌ تعیین‌ شده‌ در صورت‌فوت‌ بیمه‌ شده‌ به‌ وراث‌ قانونی‌ او پرداخت‌ می‌شود.
بیمه‌ عمر دارای‌ انواع‌ دیگری‌ است‌ از قبیل‌ :
بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ حق‌ بیمه‌ در تمام‌ طول‌ قرارداد
بیمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ محدود حق‌ بیمه‌
بیمه‌ عمر مشترك‌

بیمه‌ عمر زمانی
بیمه‌ عمر در صورت‌ فوت‌ و یا به‌ اصطلاح‌ دیگر بیمه‌ عمر ساده‌ زمانی‌، نوعی‌ از بیمه‌ اشخاص‌ است‌كه‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌ برای‌ مدت‌ معینی‌ ارائه‌ می‌شود سرمایه‌ بیمه‌ در صورت‌ فوت‌ بیمه‌ شده‌ در اثناء مدت‌اعتبار قرارداد قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتی‌كه‌ بیمه‌شده‌تا پایان‌ قرارداد درقید حیات‌باشد وجهی‌بابت‌ تعهدات‌ بیمه‌گر به‌ بیمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد. این‌ گونه‌ بیمه‌نامه‌ها برای‌ مدتهای‌ كمتر از یك‌سال‌ و تا چندین‌ سال‌ صادر می‌شود. انواع‌ دیگر بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ به‌ شرح‌ زیر می‌باشد:
بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تبدیل
بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ با سرمایه‌ نزولی‌ (مانده‌ بدهكار)
بیمه‌های‌ عمر زمانی‌ قابل‌ تمدید

بیمه‌های‌ مختلط پس‌انداز
و به‌ دلیل‌ همین‌ خصوصیت‌، بیمه‌های‌ مختلط پس‌انداز از رایج‌ترین‌ نوع‌ بیمه‌های‌ عمر محسوب‌می‌شود. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در چند دهه‌ اخیر به‌ علت‌ ارائه‌ پوششهای‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌بیمه‌گذار برای‌ بازماندگان‌ او و نیز جنبه‌ پس‌اندازی‌ و ذخیره‌سازی‌ آن‌ برای‌ زمانی‌ كه‌ بیمه‌گذار در قیدحیات‌ است‌، از استقبال‌ همگانی‌ برخوردار شده‌ است‌. این‌ بیمه‌نامه‌ دارای‌ اشكال‌ متفاوتی‌ است‌ كه‌ به‌چند نمونه‌ از آن‌ اشاره‌ می‌كنیم‌.
بیمه‌های‌ پس‌انداز سرمایه‌گذاری
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با كاهش‌ حق‌ بیمه‌ در سالهای‌ اول‌
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ فوت
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ حیات‌
بیمه‌نامه‌ پس‌انداز با حق‌ انتخاب

بیمه‌های‌ مستمری
در بیمه‌نامه‌های‌ مستمری‌، بیمه‌گر پرداخت‌ مستمری‌ را برای‌ مدت‌ معین‌ و یا تمامی‌ حیات‌ بیمه‌ شده‌تعهد می‌كند. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در كشورهای‌ پیشرفته‌ و مترقی‌ با استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ مواجه‌شده‌ است‌. به‌ عبارت‌ ساده‌تر بیمه‌های‌ مستمری‌ به‌ كار افرادی‌ می‌آید كه‌ در دوران‌ حیات‌ و فعالیت‌ خودسرمایه‌ای‌ را اندوخته‌اند و اینك‌ می‌خواهند حداكثر بهره‌ را از آن‌ بگیرند. معمولا افرادی‌ كه‌ نگران‌ حال‌بازماندگان‌ خود نیستند و نمی‌خواهند ارثیه‌ای‌ از خود برجای‌ گذارند و مایل‌ نیستند در دوران‌ پیری‌ وازكارافتادگی‌ با مشكلات‌ مالی‌ مواجه‌ گردند روبه‌ سوی‌ بیمه‌های‌ مستمری‌ می‌آورند.
بیمه‌های‌ مستمری‌ دارای‌ انواع‌ متفاوتی‌ به‌ شرح‌ زیر است‌ :
مستمری‌ با برگشت‌ حق‌ بیمه‌
مستمری‌ متغیر
مستمری‌ مضاعف‌
مستمری‌ مخفف‌
مستمری‌ با فاصله‌
مستمری‌ بلافاصله‌
در بیمه‌نامه‌های‌ مستمری‌، به‌ خلاف‌ بیمه‌های‌ عمر خطر زیستن‌ طولانی‌  بیمه‌گذار براساس‌ جداول‌مرگ‌ و میر تحت‌ پوشش‌ قرار می‌گیرد.

بیمه‌های‌ بازنشستگی
بیمه‌های‌ بازنشستگی‌ خصوصی‌ در كلیه‌ كشورهای‌ پیشرفته‌ و مترقی‌ جهان‌ ریشه‌ در توسعه‌ اقتصادی‌و اجتماعی‌ ساختار قرن‌ بیستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ایجاد پوشش‌ اقتصادی‌ برای‌ تعدادی‌ از انسانهای‌ پیر،مسن‌ و از كارافتاده‌ است‌. در این‌ روزگار مشكلات‌ تأمین‌ منابع‌ مالی‌ و اقتصادی‌ سالخوردگان‌ مسئله‌ای‌مهم‌ و روبه‌ دامنه‌یابی‌ به‌ شمار می‌رود، اگرچه‌ صرف‌ وجود مشكل‌ نمی‌تواند توجیه‌ كننده‌ پدیده‌ گسترش‌روزافزون‌ این‌ گونه‌ طرحها باشد. باتوجه‌ به‌ این‌ كه‌ امكانات‌ كار و فعالیت‌ برای‌ افراد بازنشسته‌ و مسن‌كاهش‌ می‌یابد در حالی‌ كه‌ همزمان‌ نیازهای‌ مادی‌ و اقتصادی‌ و درمانی‌ آنها افزایش‌ پیدا می‌كند،بیمه‌های‌ بازنشستگی‌ راه‌ حلی‌ برای‌ تهیه‌ یك‌ درآمد اضافی‌ برای‌ روزگاران‌ پیری‌ و ناتوانی‌ است‌.

بیمه‌های‌ عمر گروهی
آنچه‌ ما امروز به‌ نام‌ بیمه‌های‌ گروهی‌ می‌شناسیم‌، یكی‌ از پدیده‌های‌ جدید شمرده‌ می‌شود و بیش‌ از60 تا 70 سال‌ از پیدایش‌ آن‌ نمی‌گذرد. بیمه‌های‌ گروهی‌ طرحی‌ است‌ كه‌ براساس‌ آن‌ تعداد زیادی‌ ازمزایای‌ بیمه‌ای‌ استفاده‌ می‌كنند. رشد و توسعه‌ بیمه‌های‌ گروهی‌ در جهان‌، همزمان‌ با انقلاب‌ صنعتی‌ دراروپا آغاز شد و باتوجه‌ به‌ وامهای‌ رفاهی‌ كارفرمایان‌ و به‌ منظور تأمین‌ كاركنان‌ خود و افراد تحت‌ تكفل‌آنها از ارائه‌ این‌ گونه‌ پوششها توسط شركتهای‌ بیمه‌ استقبال‌ گردید.
كلیه‌ طرحهای‌ عمر كه‌ به‌ طور خلاصه‌ از آنها نام‌ بردیم‌ قابلیت‌ ارائه‌ گروهی‌ را دارند. بیمه‌های‌ گروهی‌دارای‌ نرخ‌ پایین‌ترند و در ضمن‌ اصول‌ و شیوه‌ بیمه‌گری‌ آنها هم‌ سهل‌تر و ساده‌تر است‌. این‌ گونه‌قراردادها توسط كارفرمایان‌ با بیمه‌گران‌ منعقد می‌شود و مدت‌ آن‌ معمولا یكساله‌ است‌. نحوه‌ تعیین‌سرمایه‌ بیمه‌ای‌ معمولا به‌ صورت‌ چند برابر حقوق‌ ماهانه‌، یعنی‌ 30، 60 یا 120 برابر آن‌ است‌.
خطراتی‌ كه‌ بیمه‌گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد:
بیمه‌ عمر هم‌ مانند سایر رشته‌های‌ بیمه‌ دارای‌ استثنائاتی‌ است‌ كه‌ شامل‌ خطرات‌ زیر می‌شود، مگراین‌ كه‌ بین‌ بیمه‌گر و بیمه‌گذار توافق‌ دیگری‌ شده‌ باشد.
خودكشی‌ و یا سعی‌ در خودكشی‌ توسط بیمه‌ شده‌ در طول‌ دو سال‌ اول‌ بیمه‌نامه‌. دربعضی‌ ازكشورها شرایط بیمه‌نامه‌ این‌ مدت‌ را یك‌
سال‌ و بعضی‌ 3 سال‌ ذكر كرده‌اند.
خطر جنگ‌، شورش‌، آشوب‌، بلوا.
فوت‌ ناشی‌ از مشاركت‌ در مسابقات‌ سرعت‌، پروازهای‌ اكتشافی‌ و اكروباتی‌.
در این‌ گونه‌ موارد، بیمه‌گر تعهدی‌ در جبران‌ خسارت‌ ندارد و صرفاً به‌ پرداخت‌ ذخیره‌ ریاضی‌ درمورد بیمه‌نامه‌هایی‌ كه‌ دارای‌ ذخیره‌ ریاضی‌ است‌ اكتفا می‌كند.


برچسب ها: بیمه سینا، بیمه سینا نمایندگی بیمه سینا کد2426، بیمه یارمند بیمه سینا، بیمه عمر وسریامه گذاری بیمه سینا،

تاریخ : پنجشنبه 31 مرداد 1392 | 10:07 ق.ظ | نویسنده : نگاری | نظرات
.: Weblog Themes By SlideTheme :.